美国银行业结构分析,银行业结构与经济增长

美国银行如何应对利率市场化对美国的影响银行业:美国的债务银行业 结构对市场更敏感；促进了美国银行业提升竞争力；利息成本压力间接导致不良贷款增加；银行的市场定价能力得到了提高。美国国民银行发展的特点美国银行的经营模式具有显著的特点:与摩根大通侧重于大企业、大银行和政府不同，美国银行侧重于中小企业和个人客户；与花旗集团专注于批发业务不同，美国银行专注于拓展零售市场。

广告美联储的诞生过程，以美国商业银行分析，其基准利率的变动角度为独创。7: 54.娱乐领域的创作者 订阅者美联储的诞生过程，随着美国商业银行分析，其基准利率的变化1907年，美国经历了a银行业金融危机，导致部分银行发生挤兑。政府意识到，要解决金融危机，需要一个统一的银行作为储备，作为银行的最后借款人，为银行提供资金支持。1913年12月，美国国会通过《联邦储备法》，美联储开始出现。美联储在华盛顿成立。

从20世纪30年代大萧条到80年代初，美国的商业银行数量徘徊在13000到15000家之间(mishkin，1996)。然而，自20世纪80年代以来，商业银行的数量一直在稳步下降。从1980年到1998年，商业银行的数量从14407家减少到8697家，减少了40%。银行组织(银行组织)是指银行控股公司(BHC)或不受银行控股公司控制的非附属银行。

美国财政部储备。美国美联储银行是在特拉华州注册的私人公司，与美国的联邦政府机构不一样。虽然美联储的董事长是由总统任命并经国会批准的，但它仍然是一家私人公司！美联储的核心是七人委员会、12家美联储银行和联邦公开市场委员会。这12家美联储银行都是私营公司，由各自地区的主要银行组成。

七人委员会成员均来自银行和金融界，由总统任命，国会批准，主要负责重大货币政策。公开市场委员会是七人委员会决定的执行者，主要授权纽约美联储银行实施具体操作。美联储管理委员会是一个独立的联邦政府机构，它不接受国会的资助。七名中央军委委员的任期跨越不同的总统任期和国会任期。一旦总统被任命，他的工作就相当独立。

美联储由华盛顿州的美联储和分布在美国各地的12家美联储银行组成。美联储的主要货币政策由美联储成员和美联储银行主席共同制定。避免政策决策权过于集中在少数地区(如华盛顿和纽约)。美国第一银行和第二银行最终因为不被大众接受而被迫关闭。其中一个重要原因是，两家银行都位于美国东北部的费城，很多人认为它们主要服务于东北部的一些富商，而不是所有的美国人。

在组织形式上，美联储采用联邦政府机构和非营利组织结构的双重组织，从而避免了货币政策完全集中在联邦政府手中。美联储设立12家联邦储备银行作为非盈利机构而非政府机构的初衷是在制定货币政策时同时考虑政府和私人部门的声音。虽然华盛顿州的美联储是美国联邦政府的一部分，但12家联邦储备银行不是联邦政府机构，而是非营利性的私人组织。

下面简单介绍一下美国50家主要银行的信用风险评级体系。银行内部评级是对借款人未履行还款义务导致的损失风险进行汇总后对具体贷款的评级。风险评级是银行揭示贷款风险的主要指标，是有效的信用风险管理工具。多用于信用风险管理的一个或几个领域，包括指导贷款受理、贷款组合和管理报告、坏账准备或资本充足率/123，456，789-1/、利润和贷款定价贴现，建立正式的贷款组合风险管理模型作为参数。

在选择评级体系的结构时，银行必须决定使用什么样的“损失”概念，每个损失概念对应的等级的数量和含义，以及是否包括“观察”和“监管”等级。(1)损失的概念贷款的信用风险取决于违约的可能性和违约的损失。对于一笔具体的贷款，违约损失是明确的，因为它是由贷款的结构决定的。违约的可能性通常取决于借款人。违约的可能性和违约的损失是可以预期的。

它主要由美联储委员会、美联储银行和联邦公开市场委员会组成。美联储体系的核心机构是联邦储备委员会(简称美联储)；它的全称是美联储系统管理委员会，其办公室位于华盛顿特区

美联储银行的分支机构由国会建立的12家美联储银行作为该国中央银行系统的运行力量，根据1913年国会通过的《联邦储备法》在全国划分为12个储备区，每个区都有一家美联储银行的分行。每个地区储备银行都是一个法律实体，有自己的董事会。会员银行是美国的私人银行。除了国行，其他银行是否加入完全是自愿的。

这确实是很多投资者需要衡量的问题。美国五大投行已经有三家倒闭，现在只剩下摩根和高盛。美国房地产繁荣的时候，投资银行看起来很赚钱，但是他们也买了自己的垃圾次贷产品，导致了今天的局面。我个人认为美国的投资银行要经历一个向商业银行转型的过程。商业银行有一个投行无法比拟的优势，就是客户存款。一般来说，投资银行只擅长投资业务而忽视存款业务，往往导致一旦业务单方面出现问题，资金流不足。因此，投资银行转型为商业银行，不但不会受到伤害，反而会增强抗风险能力和流动性。

利率市场化对美国的影响银行业是:美国的债务银行业 结构对市场更敏感；促进了美国银行业提升竞争力；利息成本压力间接导致不良贷款增加；银行的市场定价能力得到了提高。美国的对策银行业包括:好应对:老摩根大通银行(摩根合并大通前)、美联银行(2008年被富国合并)、克里夫兰国民银行、NBD、Suntrust、PNC金融公司。

保持竞争力和低成本结构；在自己擅长的特殊市场集中优势，赢得手续费收入，如信托业务、证券处理、信用卡和借记卡处理；牢牢把握新技术趋势，与非传统存款机构竞争；密切关注存款来源。不良反应:很多银行采取了一些无效的策略，比如通过收购快速扩张；不熟悉领域的信贷或扩张，如能源行业的信贷或收购国内外不熟悉的非银行公司。

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美国银行的商业模式有着显著的特点:与摩根大通专注于大企业、大银行和政府不同，美国银行专注于中小企业和个人客户；与花旗集团专注于批发业务不同，美国银行专注于拓展零售市场。美国银行在中小企业融资和发展零售银行业服务方面成绩斐然，是全球最著名、最优秀的零售银行。